“Bileşik faiz dünyanın sekizinci harikasıdır. O anlayan o, kazanır… ödemeyen… öder”. - Albert Einstein
Bileşik Faiz Nedir?
Bunu açıklamak için basit bir örnek vereyim.
Diyelim ki yıl sonunda size %10 getiri sağlamayı vaat eden bir banka hesabına 1000 USD yatırdınız.
Yani 1. yılın sonunda 1100 USD (1000+100) elde edersiniz.
Şimdi parayı hemen kullanmadığınız için hesapta kalmasına izin verdiniz. Banka da üzerine düşeni yaptı ve yıl sonunda %10 ekledi.
Hesabınızda 1100 USD olduğu için, banka size 1100'de %10 faiz ödüyor (buna başlangıçta yatırdığınız 1000 USD ve ilk yılın sonunda kazandığınız 100 USD faiz dahildir). Böylece 1210 USD ile bitirdiniz.
Bileşikleştirmenin yararı, faizinizin bile faiz kazanmasıdır.
Basit Faiz ve Bileşik Faiz arasındaki fark nedir?
Basit ilgi sadece ilk yatırıma, toplam yıl sayısına ve faiz oranına göre faiz tutarını hesaplar, Örneğin, 20 yıl boyunca %10 oranında 1000 USD yatırım yaparsanız, 20 yılın sonunda 3000 USD alırsınız ( bu, ilk yatırımınızın 100o USD'si ve 2000 basit faizdir).
Bileşik faiz, diğer yandan, faiz tutarı üzerinden de faiz hesaplar. Yani 20 yıl boyunca %10 oranında 1000 USD yatırım yaparsanız, ilk yıl yatırımınız 1100 USD'ye çıkar. İkinci yıl yatırımınız 1210 USD'ye çıkar (ikinci yılda olduğu gibi olur, 1100 faiz kazanırsınız ve 1000 değil). 20 yılın sonunda bileşik faiz, yatırımınızı 6727,5 USD'ye çıkaracak.
Bildiğiniz gibi bileşik faizli yatırım basit faizli yatırıma göre iki kat arttı.
'Basit faiz, bir kredinin anapara veya orijinal tutarı üzerinden hesaplanır. Bileşik faiz, anapara tutarı ve geçmiş dönemlerin birikmiş faizleri üzerinden hesaplanır ve bu nedenle “faiz faizi” olarak kabul edilebilir.Kaynak: Investopedia).
Excel'de Bileşik Faiz Hesaplama
Excel'de bileşik faiz hesaplanırken yatırımın yıldan yıla nasıl büyüdüğünü görelim.
%10 faiz oranıyla 1000 USD yatırım yaptığınızı varsayalım.
1. Yılın sonunda, yatırımınız 1100 USD'ye ulaşır.
Şimdi ikinci yılda 1100 USD faiz ödeniyor. Böylece yatırım 1210'a çıkıyor.
Beş yılın sonunda yatırım 1610,51'e çıkıyor.
Beş yılın sonundaki bileşik faiz formülü: =B1 * 1.1 * 1.1 * 1.1 * 1.1 * 1.1
Veya =B1*(1.1)^5
İşte bileşik faiz kullanıldığında yatırımınızın değerini hesaplama formülü:
Yatırımın Gelecekteki Değeri = P*(1+ R/N)^(T*N)
- P - Bu, anapara tutarı veya ilk yatırımdır.
- R - yıllık faiz oranı. Oranın Excel'de yüzde olarak olması gerektiğini unutmayın. Örneğin, bileşik faiz %10 olduğunda, R olarak %10 veya .1 veya 10/100 kullanın.
- T - yıl sayısı.
- N - Bir yıl içinde birleştirilen zaman faizi sayısı. Faizin yıllık olarak bileşik hale getirilmesi durumunda N 1 olarak alınır. Üç aylık bileşik oluşturma durumunda N, 4'tür. Aylık bileşik oluşturma durumunda N, 12'dir.
Şimdi Excel'de bileşik faiz hesaplamanın farklı örneklerine bir göz atalım.
Yıllık Bileşik
Yıllık bileşik faiz durumunda, bileşik faiz aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
Bileşik Faiz = P *R^T
Yatırımın gelecekteki değeri aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
Yatırımın Gelecekteki Değeri = P*(1+R)^T
Oranı %10 veya 0,1 olarak belirtmeniz gerektiğini unutmayın.
Üç Aylık Bileşik
Üç aylık bileşik faiz durumunda, bileşik faiz aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
Bileşik Faiz = P *(R/4)^(T*4)
Yatırımın gelecekteki değeri aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
Yatırımın Gelecekteki Değeri = P*(1+R/4)^(T*4)
Aylık Bileşik
Üç aylık bileşik faiz durumunda, bileşik faiz aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
Bileşik Faiz = P *(R/12)^(T*12)
Yatırımın gelecekteki değeri aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir:
Yatırımın Gelecekteki Değeri = P*(1+R/12)^(T*12)
Dönem sayısı arttıkça, gelecekteki yatırımınızın değerinin arttığını unutmayın. Yukarıda gösterilen örneklerde, aylık bileşikteki değer en yüksektir.
Benzer şekilde, yatırım değerini haftalık bileşik (Ns 52 kullanın) veya günlük bileşik (365 olarak N kullanın) ile hesaplayabilirsiniz.
Bileşik Faizi Hesaplamak için Excel FV İşlevini Kullanma
Yukarıda gösterilen formüllerin dışında, Excel'de bileşik faizi hesaplamak için FV işlevini de kullanabilirsiniz.
FV, Excel'de yatırımların gelecekteki değerlerini hesaplamak için kullanılan bir finansal fonksiyondur.
İşte size yatırımların gelecekteki değerini verecek formül:
=FV(R/N,R*N,,-P)
- R - yıllık faiz oranı.
- N - Bir yıl içinde birleştirilmiş zaman faizi sayısı. Faizin yıllık olarak bileşik hale getirilmesi durumunda N 1 olarak alınır. Üç aylık bileşik oluşturma durumunda N, 4'tür. Aylık bileşik oluşturma durumunda N, 12'dir.
- P - ilk yatırım. Bunun bir çıkış olduğu için negatif bir işaretle kullanıldığını unutmayın.
Bileşik Faiz Hesaplama Şablonu
Yatırımların değerini hesaplamak için kullanabileceğiniz basit bir bileşik faiz hesaplama şablonu.
Açılır menüden, faizin kaç kez birleştirileceğini seçin. Sonuç, E2 hücresinde otomatik olarak güncellenecektir.
Buraya Tıkla Bileşik faiz hesaplayıcı şablonunu indirmek için.
Ayrıca Aşağıdaki Excel Öğreticilerini Faydalı Bulabilirsiniz:
- Excel'de Ağırlıklı Ortalama Hesaplama.
- Yaş Hesaplama Şablonu.
- Excel'de Standart Sapma Hesaplama.
- Excel'de CAGR hesaplama.
- Excel'de PMT İşlevini Kullanma.
- Excel'de Hareketli Ortalama Hesaplama
- Excel'de IRR Nasıl Hesaplanır
